Finanzierung und Foerderung

🔄 Kurzer Rueckblick: In Lektion 3 hast du den Businessplan erstellt — mit Finanzplanung, Marktanalyse und Break-Even-Rechnung. Jetzt geht es darum, wie du das Geld fuer die Gruendung tatsaechlich zusammenbekommst.

Die ehrliche Wahrheit: Die meisten Gruendungen scheitern nicht an der Idee, sondern am Geld. Entweder fehlt es von Anfang an — oder es geht schneller aus als geplant. Diese Lektion zeigt dir alle Finanzierungsquellen, die fuer eine GmbH- oder UG-Gruendung relevant sind.

Die vier Saeulen der Gruendungsfinanzierung

Saeuele	Beispiele	Typischer Betrag	Rueckzahlung
Eigenkapital	Ersparnisse, Familie, Freunde	5.000-50.000 EUR	Nein
Foerdermittel	Gruendungszuschuss, EXIST, Landesfoerderung	1.000-30.000 EUR	Nein (Zuschuss)
Fremdkapital	KfW-Startgeld, Bankkredit, Mikrokredit	10.000-200.000 EUR	Ja (Kredit)
Beteiligungskapital	Business Angels, VC, Crowdinvesting	25.000-500.000+ EUR	Unternehmensanteile

✅ Quick Check: Warum ist Eigenkapital immer die beste Basis? (Tipp: Eigenkapital kostet keine Zinsen, erfordert keine Rueckzahlung und signalisiert Banken: „Der Gruender glaubt selbst an seine Idee." Faustregeln: Mindestens 20-30% der Gesamtkosten sollten aus Eigenkapital kommen. Je mehr, desto besser deine Verhandlungsposition.)

Der Gruendungszuschuss — die wichtigste Foerderung

Wenn du aus der Arbeitslosigkeit gruendest, ist der Gruendungszuschuss dein wichtigstes Instrument:

Phase	Dauer	Betrag	Voraussetzung
Phase 1	6 Monate	ALG I + 300 EUR/Monat	Mindestens 150 Tage Restanspruch, Businessplan, fachkundige Stellungnahme
Phase 2	9 Monate	300 EUR/Monat	Hauptberufliche Selbstaendigkeit nachweisen

Wichtig: Der Gruendungszuschuss ist seit 2012 eine Ermessensleistung — kein Rechtsanspruch. Die Agentur fuer Arbeit kann ablehnen. Aber mit einem soliden Businessplan und einer positiven fachkundigen Stellungnahme stehen die Chancen gut.

Prompt: Foerderungsrecherche

Recherchiere passende Foerderprogramme fuer meine Gruendung:
- Geschaeftsidee: [Beschreibung]
- Rechtsform: [GmbH / UG / Einzelunternehmen]
- Bundesland: [Dein Bundesland]
- Gruendungssituation: [Aus Anstellung / Arbeitslosigkeit / Studium]
- Branche: [Deine Branche]
- Kapitalbedarf: [EUR]
- Gruenderteam: [Anzahl, Hintergrund]
Erstelle eine Liste mit:
1. Bundesweite Foerderprogramme (KfW, BAFA, EXIST)
2. Landesfoerderprogramme fuer [Bundesland]
3. Branchenspezifische Foerderungen
4. EU-Foerderprogramme (falls relevant)
Pro Foerderung: Name, Foerdersumme, Konditionen, Antragsweg, typische Bearbeitungszeit.
Sortiert nach Relevanz fuer meine Situation.

KfW-Foerderkredite — der Klassiker

Produkt	Max. Betrag	Zinssatz	Haftungsfreistellung	Laufzeit
ERP-Gruendungskredit StartGeld	200.000 EUR	Ab 3,49%	80%	5 Jahre
ERP-Kapital fuer Gruendung	500.000 EUR	Ab 1,00%	—	Bis 15 Jahre
KfW-Unternehmerkredit	25 Mio. EUR	Variabel	50-80%	Bis 20 Jahre

Tipp: Du beantragst KfW-Kredite immer ueber deine Hausbank — nie direkt bei der KfW. Die Hausbank leitet den Antrag weiter. Manche Bankberater kennen die KfW-Programme nicht gut — bring den Antrag vorbereitet mit.

✅ Quick Check: Was bedeutet „80% Haftungsfreistellung" beim KfW-Startgeld? (Tipp: Die KfW uebernimmt 80% des Kreditrisikos. Wenn du den Kredit nicht zurueckzahlen kannst, traegt deine Hausbank nur 20% des Verlusts. Das macht die Hausbank viel eher bereit, dir den Kredit zu geben — auch ohne grosse Sicherheiten.)

Prompt: Finanzierungsplan erstellen

Erstelle einen Finanzierungsplan fuer meine Gruendung:
- Gesamtkapitalbedarf: [EUR]
- Eigenkapital verfuegbar: [EUR]
- Gruendungssituation: [Aus Anstellung / Arbeitslosigkeit / Studium]
- Bundesland: [Dein Bundesland]
- Monatliche Fixkosten nach Gruendung: [EUR]
- Geplanter Break-Even: [Monat X]
Erstelle einen Finanzierungsmix:
1. Eigenkapital-Anteil (Empfehlung: 20-30%)
2. Foerdermittel (Zuschuesse, die nicht zurueckgezahlt werden muessen)
3. Foerderkredite (KfW-Programme mit Konditionen)
4. Optional: Beteiligungskapital (wenn sinnvoll)
5. Liquiditaetsreserve (3-6 Monate)
Berechne monatliche Kreditraten und zeige den Cash-Flow-Effekt.

Business Angels vs. Venture Capital

Merkmal	Business Angel	Venture Capital
Investitionssumme	25.000-250.000 EUR	500.000-5 Mio.+ EUR
Entscheidung	Persoenlich, schnell	Komitee, 3-6 Monate
Mehrwert	Mentoring, Netzwerk	Professionalisierung, Skalierung
Beteiligung	5-20%	15-40%
Geeignet fuer	Fruehphase, erste Kunden	Wachstumsphase, Skalierung
Wo finden	Business Angels Netzwerk Deutschland (BAND)	VC-Datenbanken, Startup-Events

Fuer die meisten GmbH-Gruendungen sind Eigenkapital + Foerdermittel + KfW die realistische Kombination. Business Angels und VC werden erst relevant, wenn du schnell skalieren willst.

Key Takeaways

Eigenkapital ist die beste Basis — mindestens 20-30% der Gesamtkosten, je mehr desto staerker deine Position
Gruendungszuschuss ist die wichtigste Foerderung aus der Arbeitslosigkeit — 6+9 Monate, aber Ermessensleistung
KfW-Startgeld bis 200.000 EUR mit 80% Haftungsfreistellung — beantragen ueber die Hausbank, nicht direkt bei der KfW
Landesfoerderungen variieren stark — jedes Bundesland hat eigene Programme, KI hilft bei der Recherche
Business Angels fuer Fruehphase, VCs fuer Skalierung — die meisten GmbH-Gruendungen brauchen weder noch

Up Next

In der naechsten Lektion geht es ans Eingemachte: Notartermin, Gesellschaftsvertrag, Handelsregistereintragung, Geschaeftskonto und Gewerbeanmeldung — der komplette Anmeldungsprozess Schritt fuer Schritt.