Warum Investieren einfacher ist als du denkst

Das Investitions-Problem der Deutschen

Laut Deutschem Aktieninstitut besitzen rund 14,1 Millionen Deutsche Aktien, Fonds oder ETFs — ein Rekord. Das sind etwa 20% der Bevoelkerung ab 14 Jahren. Klingt viel? In den USA sind es ueber 55%, in Schweden 40%. Deutschland ist ein Land der Sparer — aber halt nicht der Investoren.

Das Ergebnis: Ueber 2,5 Billionen Euro liegen auf Giro- und Sparkonten. Bei 0,5% Zinsen und 2-3% Inflation verlierst du jedes Jahr Kaufkraft. 10.000 Euro auf dem Sparbuch sind nach 10 Jahren real nur noch 7.500-8.000 Euro wert.

Die gute Nachricht: Investieren ist einfacher als die Finanzbranche es darstellt. Und KI macht es zugaenglich.

What You’ll Learn — Was du in diesem Kurs lernst

Verstehen, wie Aktien, Anleihen und ETFs funktionieren
Ein diversifiziertes Portfolio aufbauen
Unternehmenskennzahlen mit KI analysieren
Deine Risikotoleranz einschaetzen
Eine Anlagestrategie entwickeln, die zu dir passt
Deinen persoenlichen Investmentplan erstellen

How This Course Works — Wie dieser Kurs funktioniert

8 Lektionen, jede 10-15 Minuten. Theorie, Quiz und Prompts zum Ausprobieren. Kein Vorwissen noetig — wir starten bei null und bauen auf. Alles zugeschnitten auf den deutschen Markt: Abgeltungssteuer, Freistellungsauftrag, Sparplaene, Neobroker.

Was du brauchst:

Ein KI-Tool (ChatGPT, Claude, Gemini)
Zugang zu finanzen.net oder Yahoo Finance (kostenlos)
15 Minuten pro Lektion

Wie KI das Investieren veraendert

KI pickt keine Aktien fuer dich. Sie macht was Wertvolleres: Lernen und Analyse zugaenglich.

Ohne KI	Mit KI
300-Seiten-Boersenbuch lesen	Konzepte in einfacher Sprache erklaert bekommen
Geschaeftsberichte durchkaempfen	KI bricht Kennzahlen auf das Wesentliche runter
Teure Research-Reports kaufen	Eigene Analyse-Frameworks bauen
Fachjargon nachschlagen	Jeden Begriff mit Beispielen erklaert kriegen
Bauchgefuehl-Entscheidungen	Datenbasierte Frameworks fuer Entscheidungen

KI macht dich nicht ueber Nacht zum Experten. Aber sie raeumt jede Huerde weg zwischen dir und dem Verstaendnis.

Der Investitions-Lernpfad

KONZEPTE → ANALYSE → PORTFOLIO → RISIKO → MARKT → STRATEGIE → PLAN
    ↑                                                          │
    └──────────── Regelmaessig pruefen und anpassen ──────────┘

Konzepte: Was sind Aktien, Anleihen, ETFs? Analyse: Wie bewertest du ein Investment? Portfolio: Wie kombinierst du Anlagen sinnvoll? Risiko: Wie viel Unsicherheit kannst du aushalten? Markt: Was treibt Kurse rauf und runter? Strategie: Welcher Ansatz passt zu deinen Zielen? Plan: Wie startest du — und bleibst dran?

Jeder Schritt baut auf dem vorherigen auf. Abkuerzungen fuehren zu teuren Fehlern.

Deutsche Besonderheiten beim Investieren

Der deutsche Markt hat eigene Regeln, die dieser Kurs beruecksichtigt:

Steuer:

Abgeltungssteuer: 25% + Soli = ~26,375% auf Kapitalertraege
Freistellungsauftrag: 1.000 Euro/Jahr steuerfrei (2.000 Euro fuer Ehepaare)
Teilfreistellung: 30% der Ertraege bei Aktien-ETFs sind steuerfrei

Infrastruktur:

Neobroker: Trade Republic, Scalable Capital — Sparplaene ab 1 Euro
Klassische Broker: ING, comdirect, Consorsbank
Keine Mindestbetraege bei den meisten ETF-Sparplaenen

Anlagekultur:

ETF-Sparplan ist der Einstieg Nummer eins
MSCI World und FTSE All-World als Basis-Investment
„Buy and hold" statt aktives Trading

✅ Quick Check: Warum verliert Geld auf dem Sparbuch real an Wert, obwohl der Kontostand gleich bleibt? (Antwort: Wenn die Inflation hoeher ist als die Zinsen, sinkt die Kaufkraft. Bei 0,5% Zinsen und 2,5% Inflation verlierst du real 2% pro Jahr — nach 10 Jahren sind 10.000 Euro nur noch ~8.000 Euro wert.)

Wichtiger Hinweis

Dieser Kurs ist Bildung, keine Anlageberatung. Er bringt dir bei, wie du ueber Investieren nachdenkst und KI als Recherche-Tool nutzt. Fuer individuelle Entscheidungen — besonders bei groesseren Betraegen — ziehe einen qualifizierten Finanzberater hinzu.

Dein erster Quick Win

Probier das jetzt mit deiner KI:

Ich bin kompletter Anfaenger beim Investieren in Deutschland.
Erklaere mir diese drei Konzepte in einfacher Sprache mit
einer Alltagsanalogie:

1. Was ist eine Aktie?
2. Was ist eine Anleihe?
3. Was ist ein ETF?

Fuer jedes Konzept: Was ist es, warum wuerde jemand es kaufen,
und was ist das Hauptrisiko? Keine Fachbegriffe, einfache Sprache.
Beruecksichtige den deutschen Markt (Abgeltungssteuer, Sparplaene).

In zwei Minuten verstehst du drei fundamentale Konzepte, die die meisten Anfaenger verwirren.

Key Takeaways

Nur rund 20% der Deutschen investieren in Aktien (14,1 Mio., Rekord 2025) — Geld auf dem Sparbuch verliert real an Wert durch Inflation
KI macht Investieren zugaenglich: Konzepte erklaeren, Daten analysieren, Frameworks bauen — aber keine Marktprognosen
Der deutsche Markt hat eigene Regeln: Abgeltungssteuer, Freistellungsauftrag, Teilfreistellung
ETF-Sparplaene ab 1 Euro bei Neobrokern machen den Einstieg einfach
Dieser Kurs ist Bildung, keine Anlageberatung — fuer individuelle Entscheidungen professionelle Beratung hinzuziehen
Grundlagen verstehen, bevor du investierst, verhindert die teuersten Anfaengerfehler

Up Next

In Lektion 2: Aktien, Anleihen und ETFs erklaert tauchen wir tief in die drei Anlageklassen ein — wie sie funktionieren, wann du welche nutzt und wie sie im deutschen Steuersystem behandelt werden.