Dein erster Investmentplan

Dein Investment-Blueprint

🔄 Recall: In sieben Lektionen hast du gelernt: Warum Investieren wichtig ist (Lektion 1), wie Aktien, Anleihen und ETFs funktionieren (Lektion 2), Kennzahlen lesen (Lektion 3), Portfolio aufbauen (Lektion 4), Risiko managen (Lektion 5), Maerkte verstehen (Lektion 6) und deine Strategie festlegen (Lektion 7). Jetzt setzt du alles zu einem konkreten Plan zusammen.

Theorie ist schoen. Aber dein Vermoegen waechst nur, wenn du tatsaechlich anfaengst. Diese Lektion gibt dir den Schritt-fuer-Schritt-Plan.

Der 7-Schritte-Investmentplan

Schritt 1: Voraussetzungen pruefen

Bevor du investierst:

Notgroschen vorhanden (mindestens 3 Monatsgehaelter auf Tagesgeld)
Keine Schulden mit hohen Zinsen (Dispo ueber 8% zuerst tilgen)
Freistellungsauftrag eingerichtet (1.000 Euro / 2.000 Euro Ehepaare)
Klares Anlageziel definiert

Schritt 2: Depot eroeffnen

Wenn du noch kein Depot hast: Neobroker-Depot in 10-15 Minuten per App eroeffnet.

Empfehlung fuer Einsteiger: Trade Republic oder Scalable Capital — kostenlose Sparplaene, niedrige Huerde, gute Apps.

Schritt 3: ETF waehlen

Fuer Einsteiger (1-ETF-Strategie):

Vanguard FTSE All-World (IE00BK5BQT80) — TER: 0,19%
~3.900 Aktien, 49 Laender, automatisch diversifiziert

Fuer etwas mehr Kontrolle (70/30):

70% iShares Core MSCI World (IE00B4L5Y983) — TER: 0,20%
30% iShares Core MSCI EM IMI (IE00BKM4GZ66) — TER: 0,18%

Schritt 4: Sparplan einrichten

Betrag: 15-20% des Nettoeinkommens (oder was moeglich ist — 25 Euro geht auch)
Ausfuehrung: Monatlich am 1. oder 15.
Automatisch per Dauerauftrag auf Verrechnungskonto, dann Sparplan

Schritt 5: Steuer optimieren

Freistellungsauftrag beim Broker hinterlegen
Freibetrag nicht ausgeschoepft → ausschuettenden ETF waehlen
Freibetrag voll → thesaurierend waehlen (Steuerstundung)

Schritt 6: IPS schreiben

Schreib dein Investment Policy Statement auf (digital oder auf Papier):

Ziel, Zeithorizont, Risikotoleranz
Asset Allocation (z.B. 80% Aktien-ETF, 20% Tagesgeld)
Rebalancing-Regel (z.B. einmal pro Jahr)
Crash-Plan (z.B. „Bei -30% verkaufe ich NICHT")

Schritt 7: Starten und dranbleiben

Der wichtigste Schritt. Nicht den perfekten Zeitpunkt suchen. Nicht noch ein Buch lesen. Sparplan einrichten und laufen lassen.

✅ Quick Check: Du hast 2.000 Euro zum Investieren. Solltest du alles auf einmal anlegen oder per Sparplan ueber mehrere Monate verteilen? (Antwort: Statistisch bringt die Einmalanlage in ~2/3 der Faelle mehr Rendite (weil Maerkte langfristig steigen). Emotional ist der Sparplan ueber 3-6 Monate sicherer — du investierst zu verschiedenen Kursen. Beides ist okay. Hauptsache, du faengst an.)

KI-Prompt: Dein kompletter Investmentplan

Erstelle mir einen kompletten Investmentplan fuer den deutschen Markt.

Meine Situation:
- Alter: [Alter], Beruf: [Beruf]
- Nettoeinkommen: [monatlich]
- Notgroschen: [Betrag auf Tagesgeld]
- Schulden: [Art und Betrag]
- Monatlich investierbar: [Betrag]
- Anlageziel: [z.B. Altersvorsorge, Eigenkapital, finanzielle Freiheit]
- Zeithorizont: [Jahre]
- Risikotoleranz: [konservativ/moderat/aggressiv]
- Vorhandene Investments: [z.B. nichts / schon ETF-Sparplan]
- Freistellungsauftrag: [eingerichtet? Ja/Nein]

Erstelle:
1. Checkliste: Bin ich bereit zum Investieren? (Notgroschen, Schulden)
2. Asset Allocation passend zu meiner Situation
3. Konkrete ETF-Vorschlaege (Name, ISIN, TER)
4. Sparplan-Aufbau (Betrag pro ETF, Ausfuehrungstag)
5. Steueroptimierung (Freistellungsauftrag, thesaurierend/ausschuettend)
6. Investment Policy Statement (IPS) als Vorlage
7. Die 3 konkreten naechsten Schritte fuer diese Woche
8. Jaehrlicher Review-Plan

Kurs-Zusammenfassung

Was du in 8 Lektionen gelernt hast:

Warum Investieren — Sparbuch verliert gegen Inflation, Aktien sind langfristig der beste Vermoegensaufbau
Aktien, Anleihen, ETFs — Eigentum, Kredit und Koerbe verstehen
Kennzahlen lesen — Die 5 Zahlen, die zaehlen, mit KI analysieren
Portfolio aufbauen — 1-ETF oder 70/30, Asset Allocation nach Zeithorizont
Risiko managen — Risikotoleranz einschaetzen, Verhaltensrisiko als groessten Feind erkennen
Maerkte verstehen — Zinsen, Inflation, Konjunktur einordnen
Strategie festlegen — IPS schreiben, Sparplan aufsetzen, Steuern optimieren
Plan umsetzen — 7-Schritte-Plan, die Macht des Zinseszins, einfach anfangen

Naechste Schritte

Diese Woche:

Depot eroeffnen (falls noch keins vorhanden)
ETF waehlen (1-ETF oder 70/30)
Sparplan einrichten (auch wenn nur 25 Euro)

Dieser Monat: 4. Freistellungsauftrag einrichten 5. IPS schreiben und ablegen 6. Notgroschen-Status pruefen

In 3 Monaten: 7. Erstes Review: Laeuft der Sparplan? Stimmt die Allocation?

Jaehrlich: 8. Rebalancing pruefen 9. Freistellungsauftrag pruefen 10. IPS aktualisieren (hat sich was geaendert?)

Key Takeaways

Der 7-Schritte-Plan gibt dir die Reihenfolge: Voraussetzungen → Depot → ETF → Sparplan → Steuer → IPS → Starten
Anfangen ist wichtiger als den perfekten Zeitpunkt finden — Zinseszins belohnt Zeit im Markt
25 Euro pro Monat sind besser als null — der Betrag waechst mit dem Einkommen
Dein IPS schuetzt dich vor emotionalen Fehlentscheidungen in Krisenzeiten
Steueroptimierung (Freistellungsauftrag, Teilfreistellung) macht langfristig tausende Euro Unterschied
Du brauchst nur ein Ja — zu dir selbst, den Sparplan einzurichten und laufen zu lassen