Dein Geld in den Griff bekommen

Die unbequeme Wahrheit ueber Geld

Laut einer Studie der ING Deutschland haben 29% der Deutschen keinerlei Ersparnisse. Null. Nada. Gleichzeitig liegt die durchschnittliche Sparquote bei rund 10-11% — nicht schlecht, aber oft planlos auf dem Girokonto geparkt, wo die Inflation es auffrisst.

Das Problem ist selten, dass Leute zu wenig verdienen. Das Problem ist, dass die meisten keinen Plan haben. Kein Budget, kein System, keine Strategie. Geld kommt rein, Geld geht raus, und am Ende des Monats bleibt halt irgendwas uebrig. Oder eben nicht.

Dieser Kurs aendert das.

What You’ll Learn — Was du in diesem Kurs lernst

In 8 Lektionen baust du dir ein komplettes Finanzsystem auf:

1. Bestandsaufnahme — Ehrlich wissen, wo du stehst
2. Budget — Ein System, das zu deinem Leben passt
3. Sparen — Kosten senken ohne Verzicht-Gefuehl
4. Investieren — ETF-Grundlagen, Depot, Freistellungsauftrag
5. Schulden — Strategisch abbauen statt panisch abstottern
6. Steuern — Werbungskosten, Pendlerpauschale und Co. optimieren
7. Finanzplan — Alles zusammen in einen Plan, den du jeden Monat nutzt

KI ist dabei dein Analyse-Tool — sie hilft dir, deine Zahlen zu verstehen und bessere Fragen zu stellen.

How This Course Works — Wie dieser Kurs funktioniert

Jede Lektion dauert 10-15 Minuten. Du liest, machst ein kurzes Quiz und bekommst Prompts, die du sofort mit deiner KI ausprobieren kannst.

Was du brauchst:

• Ein KI-Tool deiner Wahl (ChatGPT, Claude, Gemini — egal welches)
• Zugang zu deinen Kontoauszuegen (fuer die Bestandsaufnahme)
• 15 Minuten pro Lektion

Was du NICHT brauchst:

• Vorkenntnisse in Finanzen
• Ein hohes Gehalt
• Mathe-Kenntnisse ueber Prozentrechnung hinaus

Warum KI bei Finanzen hilft

KI ist kein Finanzberater. Sie verkauft dir keine Produkte, sie bekommt keine Provision, und sie urteilt nicht ueber deine Ausgaben. Das macht sie zu einem erstaunlich guten Werkzeug fuer persoenliche Finanzen:

Analyse ohne Scham: Du kannst deine Ausgaben einer KI zeigen, ohne dich zu schaemen. „Ich gebe 400 Euro im Monat fuer Essen bestellen aus" — die KI analysiert das nuechteln, ohne die Augenbrauen hochzuziehen.

Szenarien durchspielen: „Was passiert, wenn ich 200 Euro mehr pro Monat spare?" „Wie lange brauche ich, um 10.000 Euro Notgroschen aufzubauen?" KI rechnet das in Sekunden durch.

Komplexes einfach erklaeren: Abgeltungssteuer, Freistellungsauftrag, Riester vs. Ruerup — KI erklaert dir diese Konzepte in einfacher Sprache, so oft du willst.

✅ Quick Check: Was ist der Unterschied zwischen einem Finanzberater und KI als Finanz-Tool? (Antwort: Ein Finanzberater kann individuelle Beratung geben und haftet dafuer. KI ist ein Analyse- und Erklaer-Werkzeug — sie hilft dir, deine Zahlen zu verstehen, ersetzt aber keine professionelle Beratung.)

Datenschutz: Was du mit KI teilen kannst

Sicher zu teilen:

• Aggregierte Zahlen (Monatsgehalt, Gesamtausgaben pro Kategorie)
• Allgemeine Fragen (Wie funktioniert ein ETF-Sparplan?)
• Hypothetische Szenarien (Was waere, wenn ich X spare?)

Niemals teilen:

• Echte Kontonummern, IBANs
• PINs, TANs, Passwoerter
• Login-Daten fuer Online-Banking
• Steuer-Identifikationsnummern

Faustregel: Wenn du die Information auch einem Kollegen am Mittagstisch erzaehlen wuerdest, kannst du sie der KI geben. Wenn nicht — Finger weg.

Dein erstes Finanz-Gespraech mit KI

Probier diesen Prompt aus, bevor du mit Lektion 2 startest:

Ich moechte meine persoenlichen Finanzen in Ordnung bringen.
Hier ist meine grobe Situation:

- Monatliches Netto-Einkommen: [Betrag]
- Geschaetzte monatliche Ausgaben: [Betrag]
- Ersparnisse aktuell: [Betrag]
- Schulden: [Betrag und Art, z.B. Dispo, Ratenkredit, BAföG]
- Finanzielle Ziele: [z.B. Notgroschen aufbauen, fuer Urlaub sparen,
  Altersvorsorge starten]

Gib mir eine erste Einschaetzung:
1. Wie sieht meine finanzielle Gesundheit grob aus?
2. Was sollte ich als Erstes anpacken?
3. Welche drei Fragen sollte ich mir als Naechstes stellen?

Sei direkt und ehrlich — nicht motivational-coach-maessig.

Key Takeaways

• Die meisten Finanzprobleme entstehen durch fehlendes System, nicht durch fehlendes Einkommen
• KI ist ein urteilsfreies Analyse-Tool — perfekt fuer ehrliche Finanz-Gespraeche
• Teile aggregierte Zahlen mit KI, aber niemals echte Kontozugangsdaten
• Der wichtigste erste Schritt: Ehrlich wissen, wo du finanziell stehst
• Dieser Kurs gibt dir in 8 Lektionen ein komplettes Finanzsystem

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In Lektion 2: Finanzielle Bestandsaufnahme machst du den wichtigsten Schritt — du findest heraus, was wirklich reinkommt, was rausgeht und was uebrig bleibt.