あなたの老後資金リアリティチェック

このコースで学ぶこと

コース修了時、以下ができるようになる：

• AIを活用してインフレ・医療費・ライフスタイルを考慮した個人別の老後資金目標額を算出できる
• 現在の資産状況をAIで分析し、目標とのギャップを特定できる
• モンテカルロシミュレーションとAIシナリオモデリングで異なる取り崩し戦略を評価できる
• iDeCo・NISA・年金繰下げ受給を組み合わせた税効率の高い退職後の収入プランを設計できる
• 後期高齢者医療・介護費用のAI予測で医療・介護資金戦略を構築できる
• 市場変動・ライフイベントに対応する生きた老後資金プランを作成できる

コースの構成

老後2000万円問題の真実

2019年の金融庁報告書は日本中を揺るがした。しかし「2000万円」という数字は平均的な不足額に過ぎない。

実際の数字を見てみよう：

問題は、あなたの数字がこの「平均」とは大きく異なること。住む場所、ライフスタイル、健康状態、趣味——すべてが目標額を変える。

なぜ「平均」では役に立たないのか

退職後の生活費は個人差が極めて大きい：

• 都心 vs 地方で住居費が2〜3倍違う
• 持ち家 vs 賃貸で固定費構造が根本的に異なる
• 健康状態によって医療・介護費が数千万円単位で変動
• 趣味・旅行の有無で月の支出が5〜10万円変わる

だからこそ、AIを使ったパーソナライズされたシミュレーションが必要。

AIプライバシーガイドライン

このコースでは金融データをAIと共有する場面がある。以下のルールを守ろう：

やるべき：

• 概算値やパーセンテージで共有（「貯蓄は約X万円」）
• 専用の金融シミュレーションツールを優先
• 結果は自分で検証する

やってはいけない：

• 具体的な口座番号や暗証番号の入力
• マイナンバーなど個人識別情報の共有
• AIの結果を鵜呑みにした重要な金融判断

Key Takeaways

• 老後2000万円問題は平均値であり、あなたの実際の必要額はライフスタイルで大きく変わる
• AIは複雑なシミュレーションと戦略比較を誰でもアクセス可能にする
• AIは分析ツールであり、金融アドバイスの代替ではない
• 金融データのプライバシー保護は最優先事項
• 早く計画を始めるほど選択肢が多く、効果も大きい

Up Next: 次のレッスンでは「老後に必要な金額を算出する」に入り、AIであなただけの目標額を計算する。