老後に必要な金額を算出する

🔄 Quick Recall: 前のレッスンで老後2000万円問題の実態と、「平均」では役に立たない理由を学んだ。このレッスンではAIを使って「あなたの」目標額を算出する。

「2000万円」はあなたの数字ではない

老後に必要な金額は「一般論」では計算できない。以下のAIプロンプトを使って、あなただけの目標額を算出しよう。

AIプロンプト例：

以下の条件で老後に必要な資金を計算してください：
- 現在の年齢：[X歳]
- 退職予定年齢：[X歳]
- 現在の月次支出：[X万円]
- 居住地：[都道府県]（持ち家/賃貸）
- 退職後の生活スタイル：[質素/平均的/ゆとりある]
- 想定寿命：[X歳]（日本人の平均寿命は男性81歳・女性87歳）
- 年金見込み額：[月額X万円]
- インフレ率想定：[2%]

退職後の支出変化（住居費の変化、医療費の増加、趣味・旅行費）も反映してください。

支出の4つのフェーズ

退職後の支出は一定ではない。4つのフェーズに分かれる：

✅ Quick Check: あなたの退職後の月次支出を4つのフェーズに分けて概算してみよう。合計でいくらになるか？

収入源の棚卸し

退職後の収入源をすべてリストアップする：

公的年金：

• 国民年金（基礎年金）：満額で月約6.5万円
• 厚生年金：加入期間と報酬による（ねんきんネットで確認可能）
• 繰下げ受給で最大42%増額（70歳まで繰下げた場合）

その他の収入源：

• 退職金
• 企業年金（DB/DC）
• iDeCo
• NISA（配当・売却益）
• 不動産収入
• パートタイム収入

以下の収入源で退職後の月次収入を計算してください：
- 厚生年金見込み：月額[X万円]（ねんきんネットの数値）
- 企業年金：月額[X万円]
- iDeCo残高：[X万円]（[X歳]から受給開始）
- 退職金：[X万円]
- NISA残高：[X万円]

各収入源の受給開始時期と税金の影響も考慮してください。

ギャップ分析

目標支出から収入を引いたものが「あなたの不足額」。

上記の分析結果を元に：
1. 退職後30年間（[X歳]〜[X歳]）の総支出を4つのフェーズ別に計算
2. 同期間の総収入（年金＋その他）を計算
3. 不足額を算出
4. 今から毎月いくら追加で貯蓄すれば不足額をカバーできるか、年利[3〜5%]の運用を前提に計算

インフレの破壊力

年2%のインフレは穏やかに聞こえるが、長期では購買力を大きく侵食する：

特に医療費と介護費用は一般的なインフレ率を上回って上昇する。AIシミュレーションでは必ずインフレを考慮しよう。

Key Takeaways

• 老後の必要資金は個人差が大きく、一般的な「2000万円」はスタート地点に過ぎない
• 退職後の支出は4つのフェーズに分かれ、介護期には再び増加する
• 収入源の棚卸し（年金・退職金・iDeCo・NISA等）で月次収入を把握する
• 支出と収入のギャップが「あなたの」不足額
• インフレの影響は長期で大きく、特に医療・介護費は注意が必要

Up Next: 次のレッスンでは「AIで見つける貯蓄戦略」に入り、iDeCo・NISAを活用した最適な資産形成プランを構築する。