나만의 투자 전략 세우기

지금까지 우리는 많은 것을 배웠어요. 주식, 채권, ETF가 무엇인지, 어떻게 기업을 분석하는지, 위험을 관리하는 방법, 그리고 경제 뉴스를 읽는 방법 말이에요.

이제 이 모든 것을 종합해서 당신만의 투자 전략을 세울 차례입니다. 다른 사람의 전략을 따라가는 것보다, 자신의 상황에 맞는 전략을 세우는 게 훨씬 중요하거든요.

당신의 상황을 정리하기

투자 전략을 세우기 전에 반드시 해야 할 일이 있어요. 바로 자신의 상황을 객관적으로 파악하는 것입니다.

1단계: 재정 상황 파악

총 자산: 당신이 현재 가지고 있는 모든 돈
월 소득: 급여에서 세금 뺀 실제 수령액
월 지출: 생활비, 관리비, 보험료 등 필수 지출
월 저축액: 소득 - 지출 (매달 투자할 수 있는 금액)
부채: 대출금, 신용카드 빚 등

예를 들어 당신이:

총 자산: 5000만 원
월 소득: 300만 원
월 지출: 200만 원
월 저축액: 100만 원
부채: 1000만 원

이라면, 먼저 1000만 원의 부채부터 갚는 게 우선입니다. 부채 상환 후 남은 돈으로 투자를 시작하세요.

2단계: 투자 목표 설정

투자를 왜 하려고 하나요? 이 질문에 명확한 답이 있어야 합니다.

단기 목표 (1~3년): 자동차 구매, 결혼식 비용
중기 목표 (3~10년): 주택 구매, 자녀 교육비
장기 목표 (10년 이상): 은퇴 자금, 자산 증식

투자 목표가 있으면 포트폴리오를 구성하는 방식도 달라져요. 단기 목표가 있다면 주식 비중을 낮추고, 장기 목표라면 높일 수 있거든요.

3단계: 위험 감수 능력 평가

보수적 성향: 주식이 20% 떨어지면 매우 불안해하고 싶지 않은 분들
중립적 성향: 주식이 30~40% 떨어져도 버틸 수 있는 분들
공격적 성향: 주식이 50% 이상 떨어져도 장기 관점을 유지할 수 있는 분들

자신의 성향을 정확히 파악하는 것이 중요해요. 자신의 성향보다 공격적으로 투자했다가 나락 시장이 나오면, 감정적으로 붕괴해서 최악의 시점에 팔아버리는 경우가 많거든요.

연령별 추천 포트폴리오

20대 (25~29세)

목표: 장기적 자산 증식

포트폴리오 구성:

국내 주식 50% (ETF 40% + 개별주 10%)
해외 주식 20% (나스닥 ETF, 중국 ETF 등)
채권 10% (연금저축 통해)
현금 20% (긴급 자금 + 추가 매매 자금)

전략:

매달 최소 100만 원 이상 정기적으로 투자
연금저축 계좌로 세액공제 받기
개별주는 배당주 중심으로 선택

30대 (30~39세)

목표: 자산 형성과 위험 관리 균형

포트폴리오 구성:

국내 주식 45% (ETF 35% + 개별주 10%)
해외 주식 15%
채권 25% (회사채, 국채 포함)
현금 15%

전략:

매달 150~200만 원 정기적 투자
연금저축 + ISA 계좌 동시 활용
주택청약 동시 진행 (부동산 자산도 준비)

40대 (40~49세)

목표: 안정성과 수익 균형

포트폴리오 구성:

국내 주식 40%
해외 주식 10%
채권 40% (안정적인 채권 중심)
현금 10%

전략:

정기적 투자보다 대량 투자 고려
배당금 수익에 중점
부동산 투자 병행

50대 이상

목표: 자산 보존과 소득 창출

포트폴리오 구성:

국내 주식 25%
해외 주식 5%
채권 60% (매우 안정적인 채권)
현금 10%

전략:

새로운 투자보다 현 자산 관리 중심
배당 수익이 높은 주식 선호
연금 수익 구조 구축

투자 전략의 3가지 핵심

1. 정기적 투자 (Dollar Cost Averaging)

“매달 정해진 금액을 투자한다"는 전략입니다. 예를 들어 매달 100만 원씩 투자한다면:

주가가 10,000원일 때: 100주 구입
주가가 5,000원일 때: 200주 구입
주가가 15,000원일 때: 약 67주 구입

결과적으로 평균 매입가가 9,200원 정도가 돼요. 한 번에 높은 가격에 투자했다면 평균가가 더 높았을 거죠.

2. 목표 리밸런싱

당신의 목표 포트폴리오가 “주식 60%, 채권 40%“인데, 주식 시장이 호황이어서 “주식 75%, 채본 25%“가 되었다고 합시다. 이때는:

주식의 일부를 판다
그 자금으로 채권을 사서 다시 60:40으로 맞춘다

이렇게 하면 “자동으로 떨어진 것을 사고 올라간 것을 판다"는 원칙이 실행돼요.

리밸런싱 시기:

최소 연 1회 (연말이 좋음)
또는 목표 비율에서 10% 이상 벗어났을 때

3. 감정 배제 원칙

투자에서 가장 큰 적은 감정입니다. 미리 정한 기준을 꾸준히 지키세요.

손절매 기준: “20% 떨어지면 판다” → 실행하기
익절 기준: “30% 올랐을 때 일부 판다” → 실행하기
정기 투자: “매달 100만 원을 산다” → 시장 상황 관계없이 실행하기

한국 투자자를 위한 세금 최적화 전략

연금저축 계좌 활용

매년 400만 원 한도로 세액공제 (약 70만 원 환급)
투자 수익은 완전 비과세
55세 이전 인출 불가

추천: 20~50대 모두에게 필수 계좌

ISA 계좌 활용

연간 400만 원까지 수익이 비과세
언제든 인출 가능 (연금저축과 차이)
연 1회만 개설 가능

추천: 추가 투자 자금이 있을 때

IRP 활용

퇴직금을 IRP에 입금하면 연금저축처럼 비과세 투자 가능
매년 1800만 원까지 추가 납입 가능

투자 성과 점검하기

매달:

포트폴리오 가치 확인
수익률 계산하기 (절대 수익이 아니라 수익률로!)

분기별:

목표와 비교해서 궤도에 있는가?
리밸런싱 필요한가?

연간:

연 수익률이 몇 %인가?
목표 수익률을 달성했는가?
다음 해 전략 조정 필요한가?

투자 전략 수립의 최종 체크리스트

당신의 투자 전략을 시작하기 전에 반드시 확인하세요:

내 재정 상황을 명확히 파악했는가?
투자 목표를 명확히 설정했는가?
내 위험 감수 성향을 정확히 알고 있는가?
포트폴리오 목표 비율을 정했는가?
손절매와 익절 기준을 정했는가?
월 투자액을 정했는가?
리밸런싱 주기를 정했는가?
필요한 계좌들 (일반, 연금저축, ISA)을 개설했는가?
이 전략을 최소 3년은 지킬 것을 약속했는가?

마지막 항목이 가장 중요합니다. 투자에서 성공하는 사람들의 특징은 “시장을 정확히 예측한 사람들"이 아니라 **“꾸준히 자신의 전략을 지킨 사람들”**이거든요.

다음 단원은 지금까지 배운 모든 것을 종합해서 당신의 첫 투자 계획을 실제로 세워보는 캡스톤입니다!

나만의 투자 전략 세우기