저축하고 비용 줄이기: AI 활용법

효과적으로 저축하고 똑똑하게 비용을 줄여보자

예산을 세웠어. 좋아. 그럼 이제 뭘 할까? 실제로 저축을 하고 비용을 줄여야 해. 이건 생각보다 쉬워. 특히 AI를 쓰면.

첫 번째: 비상금 통장부터 만들자

투자 전에 꼭 해야 할 게 있어. 비상금 통장이야. 왜? 만약 너가 실직하거나, 차가 고장 나거나, 부모님이 응급실에 가면? 그럼 어떻게 될까? 신용카드를 긁거나 대출을 받아야 한다고? 그게 아니라 이미 준비된 돈이 있다면? 훨씬 편하지 않아?

비상금 통장의 목표:

월 지출의 3~6개월분
예를 들어 월 지출이 200만 원이면, 600~1200만 원을 목표로

어디에 둘까?

카카오뱅크의 입출금 통장에 이자를 붙여서. 금리는 3~4% 정도야.
또는 하이 옐드 저축 상품. 마이뱅크, 토스뱅크 같은 곳에 5% 이상의 상품들이 있어.
안전이 최우선이니까 높은 금리보다는 은행 상품으로 해야 해.

언제까지?

목표 금액에 도달할 때까지 매달 일정액을 입금해. 바로 위에서 배운 예산에서 “비상금 통장” 항목을 20~30만 원 정도로 해서.

지금부터 시작하면, 1년 뒤에는 240~360만 원이 있을 거야. 충분해. 긴급 상황이 생겨도 버틸 수 있어.

두 번째: 적립식 저축/투자를 설정하자

비상금이 3개월분 모이면, 이제 다른 저축을 시작해도 돼.

적금

은행에서 제공하는 정기 적금. 금리는 3~4%.
매달 일정액을 넣으면 이자를 받아. 가장 간단하고 안전해.
추천: 예를 들어 월 30만 원씩 1년 적금을 하면, 1년 뒤에 약 365만 원이 돼. 약 5만 원의 이자를 받는 거야.

적립식 펀드

증권사 앱에서 할 수 있어. 매달 일정액을 투자해.
금리는 적금보다 낮을 수도, 높을 수도 있어. 운용 성과에 따라.
추천: 월 30만 원씩 저수익 펀드(채권 펀드)에 투자하면, 평균적으로 연 3~5% 수익을 기대할 수 있어.

연금저축

국민연금도 있고, 개인연금저축도 있고, 퇴직연금도 있어.
이건 나중에 자세히 배울 거야. 하지만 지금 알아야 할 건 이거: 어릴수록 시작할수록 좋아.
월 10만 원이라도 지금 시작하면, 40년 뒤엔 어마어마한 액수가 돼.

세 번째: 비용을 줄여보자

이제 더 적극적으로 해보자. 지금 내가 쓰고 있는 돈 중에 정말 필요한 것만 사용할 수 있을까?

구독료 정리하기

ChatGPT한테 물어봐.

“내가 지금 구독하고 있는 게: 넷플릭스 1만 4990원, 유튜브 프리미엄 1만 1900원, 스포티파이 5490원, 게임패스 16500원, 뮤지컬넷 9900원, 클로바 X 플러스 9900원. 이 중에서 뭘 취소하면 월 3만 원을 절약할 수 있을까? 각각의 대안은 뭐가 있을까?”

AI가 답해줄 거야. “유튜브는 무료 버전으로도 충분하니까 취소하고, 뮤지컬넷은 쓰지 않으니까 취소하고… 이러면 월 2만 원 정도 절약할 수 있습니다"라고.

실제로 해보면, 많은 사람이 구독 서비스에만 월 10~20만 원을 쓰고 있거든요. 이 중에 진짜 쓰는 건 절반도 안 돼. 정말이야.

이동통신료 줄이기

SKT, KT, LG U+ 다 비슷한 가격이라고 생각해? 아니야. 요금제를 잘 고르면 월 5~10만 원은 줄일 수 있어.

“내가 매달 인터넷을 2GB밖에 안 쓰는데 15GB 요금제를 내고 있어. 뭘 바꾸면 될까?“라고 물어봐. 더 저렴한 MVNO(알뜰폰) 같은 걸 추천해줄 거야. 요즘엔 와이파이가 많으니까 데이터가 많이 필요 없을 수도 있어.

카드 혜택 활용하기

AI한테 물어봐.

“나는 주로 편의점, 카페, 마트에서 사용한다. 어떤 카드를 쓰면 가장 많은 할인을 받을 수 있을까?”

AI가 분석해줄 거야. “당신은 편의점에 월 20만 원을 쓰니까, CU 카드 쓰면 5~~10% 할인받고, 카페 자주 가니까 BC 카드 쓰면 캐시백… 이런 식으로 조합하면 월 3~~5만 원 절약할 수 있어요"라고.

뷰티, 패션 구매 줄이기

이건 개인차가 크지만, AI가 도움이 될 수 있어.

“내 쇼핑 내역을 보니 월 40만 원을 이 항목에 쓰고 있는데, 실제로 얼마나 입는지 분석해줄래?”

AI가 말해줄 거야. “1년 동안 구매한 옷의 30%는 안 입은 것 같네요. 이런 식으로 쇼핑하면, 월 40만 원이 아니라 월 20만 원 정도면 충분할 것 같아요"라고.

네 번째: 자동화하자

모든 걸 자동화해버려. 아마존의 CEO 제프 베조스도 한 말이 있어: “당신이 매일 의사 결정해야 한다면, 그건 이미 자동화돼야 할 일이다"라고.

자동 이체로 저축하기

급여 입금 다음날, 자동으로 저축 통장으로 30만 원이 이동돼.
당신이 신경 쓸 필요 없어. 자동이거든요.
남은 돈으로 살면 되는 거야.

구독료를 한 카드에 모으기

모든 구독료가 한 카드에서 나가도록 설정해.
매달 최대 5만 원이라는 제한을 둬.
그럼 6개월마다 “내가 뭐 했지?“라고 보고 정리할 수 있어.

투자 자동화

정해진 날짜에 정해진 금액이 자동으로 투자되도록 설정해.
당신은 신경 쓰지 않아. 시스템이 해줘.

당신의 첫 번째 절약 목표: 월 5만 원

작게 시작해봐. 다음 달까지 월 5만 원을 줄여보자.

구독료 정리: 2만 원
외식비 조절: 2만 원
기타: 1만 원

합쳐서 5만 원. 1년이면 60만 원이야. 작아 보이지? 근데 이게 쌓이면 달라져. 5년이면 300만 원이거든요.

자, 이제 당신은 저축하고 있어. 당신의 순자산이 매달 늘어나고 있어.