AI와 함께하는 은퇴 설계

대부분의 사람들이 한 번도 해보지 않는 계산

한국 가구의 은퇴 준비 현실은 생각보다 심각해요. 통계청 2024년 사회조사에 따르면, 19세 이상 인구 중 **노후 준비를 하고 있다고 답한 비율은 56.4%**에 불과해요. 나머지 44%는 아예 준비를 안 하고 있다는 뜻이에요.

국민연금연구원에 따르면, 한국인이 생각하는 적정 노후 생활비는 부부 기준 월 약 369만 원이에요. 하지만 현재 국민연금 평균 수령액은 월 약 62만 원. 퇴직연금을 합쳐도 여전히 큰 갭이 존재해요.

이게 단순한 부족이 아니라 구조적인 문제예요.

은퇴 설계를 미루는 이유는 관심이 없어서가 아니에요. 변수가 너무 많기 때문이에요. 국민연금은 얼마나 받을 수 있는지, 퇴직연금은 DB인지 DC인지, 연금저축 세액공제는 어떻게 되는지, 건강보험은 어떻게 전환되는지 — 이 모든 걸 동시에 고려해야 하니까 대부분 두 가지 중 하나를 선택해요. 대충 감으로 하거나, 아예 미루거나.

AI가 이 방정식을 바꿔요. 재무 조언을 해주는 게 아니라, 복잡한 계산과 시나리오 모델링을 누구나 접근할 수 있게 만들어 줘요.

이 코스에서 배우는 것

코스를 마치면 다음을 할 수 있어요:

• 나만의 은퇴 자금 목표 계산 — 일반적인 경험 법칙이 아니라, 나의 생활 방식, 거주 지역, 의료비 필요를 반영한 맞춤 목표
• 현재 위치 분석 — 현재 저축과 목표 사이의 구체적인 갭 식별
• 다양한 전략 모델링 — 저축률, 투자 방식, 국민연금 수령 시기 등 각 선택이 결과에 미치는 영향 비교
• 세금 최적화 — 연금소득세, 퇴직소득세, 세액공제를 활용한 인출 순서 최적화
• 건강보험 전략 — 직장→지역 건강보험 전환, 노인장기요양보험, 의료비 계획
• 스트레스 테스트 — 경기 침체, 인플레이션 급등, 장수 리스크에 대비한 플랜 검증

이 코스의 대상

• 커리어 중반의 직장인 (35~50세) — 은퇴 준비를 해야 한다는 건 아는데, 아직 본격적으로 시작하지 못한 분
• 은퇴 준비 단계 (50~65세) — 준비 상태를 점검하고 전략을 최적화해야 하는 분
• 은퇴 초기 — 자산이 오래 지속되도록, 인출이 세금 효율적이도록 확인하고 싶은 분
• 은퇴 설계가 막막한 분 — 데이터 기반의 명확한 접근법이 필요한 분

선수 조건: 기본적인 금융 개념(국민연금, 퇴직연금, 연금저축 등)에 대한 대략적인 이해가 있으면 좋아요. AI 경험은 필요 없어요 — 무엇을 어디서 물어봐야 하는지 정확히 가르쳐요.

코스 진행 방식

각 레슨은 10~12분이며, 은퇴 플랜의 한 구성 요소를 만들어요:

• AI 프롬프트 템플릿 — ChatGPT, Claude 등에서 바로 사용 가능
• 실제 계산 — 나의 실제 숫자로 수행 (개인정보 보호 기법 적용)
• 시나리오 비교 — 다른 선택이 미래에 미치는 영향 확인
• 프라이버시 가이드라인 — 모든 도구에 대한 개인정보 보호 원칙

8개 레슨을 모두 완료하면 수료증을 받고, AI 분석으로 구축한 완전한 맞춤형 은퇴 플랜을 갖게 돼요.

중요 안내: 이 코스는 AI를 리서치·분석 도구로 활용하는 방법을 가르쳐요. 재무 조언이 아니에요. 중요한 재무 결정은 공인재무설계사(CFP)나 수수료 기반 재무 자문사와 상담하세요.